El ahorro voluntario a pensiones es una gran oportunidad de crear patrimonio a Futuro. En Vital Grupo te contamos cómo puedes lograrlo.
Muchas personas sueñan con tener una mejor calidad de vida al retirarse y poder vivir de su pensión; sin embargo, la realidad es que ante las condiciones laborales actuales muchos no van a alcanzar a cotizar lo suficiente para recibir una mesada que cumpla con sus expectativas.
El aporte a los fondos de pensión y el patrimonio son la mejor alternativa para poder lograr una jubilación digna y poder continuar con la calidad de vida que se tenía en la vida laboral.
La pensión son los pagos que una persona realiza a lo largo de su vida laboral con el objetivo de recibir un salario una vez alcanzado el tiempo de retiro.
Dichos abonos se realizan al Sistema General de Pensiones y son aportes obligatorios y en Vital Grupo podemos ayudarte a afiliarte a pensiones obligatorias.
Sin embargo, existen otros métodos de ahorro que una persona puede adoptar para lograr crear un patrimonio, estos son las pensiones voluntarias y los aportes voluntarios a pensión. Estas opciones no solo permiten aumentar el capital de las pensiones sino que traen algunos beneficios tributarios.
¿Qué son y cómo funciona el ahorro voluntario a pensión?
El ahorro voluntario a pensión Las pensiones voluntarias son un ahorro que una persona realiza como complemento de su pensión obligatoria. Dichos aportes pueden ser utilizados con el objetivo de aumentar la mesada al momento de la jubilación o para cumplir metas de vida.
Este ahorro se realiza a través de los Fondos de Pensiones Voluntarias donde las personas pueden tener una cuenta individual con objetivos diferentes. Este fondo no necesariamente debe ser del mismo administrador del fondo de pensiones obligatorios, de esta manera las pensiones voluntarias hacen parte del patrimonio de la persona y no solamente del ahorro pensional.
Los aportes que una persona realiza a su pensión voluntaria pueden obtener rentabilidad ya que fondos pueden invertir el dinero en diferentes tipos de activos tanto en Colombia como en el exterior, dependiendo del perfil y las preferencias de cada individuo. Y como el fondo voluntario de pensiones entra en patrimonio, la persona está obteniendo mayores ganancias para su capital personal total.
El dinero del fondo de pensión voluntario también puede ser destinado a cumplir metas de ahorro como educación, compra de vivienda o aumento del capital y el patrimonio personal y familiar.
Los ahorros pensionales y el patrimonio pueden fortalecerse gracias a las pensiones voluntarias y contribuir a mejorar la calidad de vida de las personas.
Aportes a pensiones voluntarias
Además del aporte voluntario a las pensiones obligatorias, las personas también pueden definir aportes voluntarios a su pensión. Dichos aportes pueden ser directos o pueden realizarse por nómina a través del empleador, a esto se le llama ahorro voluntario a pensión.
A diferencia de los aportes voluntarios a pensiones obligatorias, los que son para pensiones voluntarias pueden retirarse en cualquier momento y pueden ser usados con fines diferentes a los pensionales, pero en este caso se aplicará un gravamen de retención en la fuente de 35% sobre el capital.
Qué beneficios tiene al hacer aportes voluntarios a pensión
Uno de los grandes beneficios es que los aportes voluntarios a pensión hacen parte del patrimonio de la persona, lo que representa un aumento en su capital y una mayor capacidad de inversión. Además, también se cuenta con beneficios tributarios como:
- Si se realiza un Ahorro voluntario a pensión se tendrá una renta exenta de hasta el 30% del ingreso laboral o tributario del año, sin exceder los 3.800 UVT.
- Los retiros que se realicen en fondos voluntarios destinados a terceros o generen cobro de gravamen de movimientos financieros, es decir, el 4xmil.
- Los ahorros en los fondos de pensiones voluntarios disminuyen la base gravable para el cálculo de la Declaración de renta y la Retención en la Fuente.
Si quieres saber acerca de cuanto puedes ahorrar en pensiones voluntarias acá te dejamos un simulador de planes de ahorro para pensiones voluntarias.
Cómo crear patrimonio a través de las pensiones
La pensión como parte del patrimonio privado del individuo debe ser vista como la base para una jubilación digna y placentera, entre más temprano comience con el ahorro voluntario mayores beneficios se tendrán.
Para comenzar el proceso del fondo de pensiones patrimonio asegúrese de tener la mejor asesoría, determinar la cifra de aportes que desea hacer a corto y mediano plazo y definir el tipo de inversión con el que se sienta más cómodo.
El tener un mejor futuro dependerá de las decisiones que tome desde este momento y de trazarse metas claras de ahorro que aporten al estilo de vida que desea tener en la vejez.
